Współczesny świat finansów jest niezwykle złożony i wielu z nas po prostu się w nim nie odnajduje. A prawda jest taka, że znajomość i zrozumienie podstaw finansów jest dziś czymś fundamentalnym, czymś niezbędnym. Brak wiedzy finansowej, nawet tej podstawowej, sprawia, że codzienne życie staje się trudniejsze i mniej przyjemne.
Nie wiedząc, jak odpowiednio zadbać o finanse, nie dość, że czasem mamy problem z opłaceniem podstawowych rachunków, to bardzo często brakuje nam środków na rozrywki, takie jak wizyta w casino Wazamba, zakup subskrypcji Spotify czy po prostu wyjście na miasto, na drinka lub na pizzę.
Mówią, że pieniądze szczęścia nie dają, ale na pewno sprawiają, że żyje się lepiej, więc wiedza finansowa jest bardzo przydatną w życiu umiejętnością. Jednak według wielu wiedza finansowa jest równoważona z zarządzaniem pieniędzmi. Prawda jest taka, że tu nie chodzi tylko o zarządzanie gotówką, tylko o osiągniecie spokoju ducha, planowanie przyszłości i podejmowanie świadomych decyzji finansowych. Bez względu na to, czy jesteś „zielony” w zakresie finansów, czy po prostu chcesz poszerzyć swoją wiedzę na temat pieniędzy, przedstawiamy kilka prostych wskazówek, jak możesz skutecznie poprawić wiedzę finansową i złapać na ster swojej finansowej przyszłości.
Zrozum kluczowe terminy finansowe
Nie da się ukryć, że nie można zbudować solidnej wiedzy finansowej bez znajomości podstawowych pojęć w zakresie finansów. Tak naprawdę terminów finansowych jest bardzo dużo, ale my skupimy się na tych podstawowych, najważniejszych, które po prostu musisz znać, aby wiedzieć, jak zarządzać pieniędzmi. Oto kilka podstawowych terminów:
- Budżetowanie: jest to planowanie sposobu wydawania dochodów, gdzie wszelkie wydatki są zaplanowane zawczasu i są podzielone na różne kategorie, na przykład mieszkanie, żywność, rozrywka.
- Stopy procentowe: jest to koszt pożyczania pieniędzy w ramach kredytów w bankach komercyjny, który jest wyrażone w procentach.
- Zdolność kredytowa: to ocena, która reprezentuje Twoją zdolność kredytową, obejmującą takie elementy jak obecne i historyczne zadłużenia oraz terminowość w spłacie zobowiązań.
- Inwestycje: to wszelkie zasoby lub pieniądze, które są zainwestowane w coś, co z czasem ma wygenerować lepszy dochód lub zwiększyć swoją wartość.
- Aktywa i pasywa: aktywa to wszystko, co posiadasz i co przynosi realną wartość (na przykład oszczędności), a pasywa to zobowiązania, które musisz spłacić (na przykład, kredyty).
Stwórz budżet
Kiedy już poznasz finanse od strony teoretycznej, czas na praktykę! Pierwszym krokiem w edukacji finansowej będzie budżetowanie, czyli ustalenie ścisłego budżetu i trzymanie się go. Ustalając budżet, masz podgląd na to, jak wyglądają Twoje finanse. Wiesz dokładnie, ile zarabiasz i ile wydajesz. Kontrolujesz, co się dzieje z Twoimi pieniędzmi i jak wygląda ich przepływ. Redukujesz tym samym stres finansowy i możesz pomnożyć oszczędności. Oto jak krok po kroku możesz wdrożyć budżetowanie:
- Oblicz łączny miesięczny dochód: zsumuj swoje wszystkie miesięczne dochody, w tym pensję i wszelkie wynagrodzenia za dodatkową pracę.
- Wypisz wydatki: uwzględnij między innymi czynsz, zakupy spożywcze, media, abonamenty i wszystkie inne regularne wydatki.
- Wyznacz cele: wyznacz sobie realistyczne cele, jeśli chodzi o wydawanie pieniędzy, oszczędzanie i spłatę zadłużeń.
- Śledź i wprowadzaj zmiany: bacznie obserwuj swoje wydatki w każdym miesiącu i wprowadzaj zmiany w budżecie, jeśli zauważysz, że jest to potrzebne.
Twórz własne sprawozdania finansowe
Sprawozdania finansowe kojarzą się z czymś skomplikowanym i wielu ludzi ich unika. Niemniej jednak oferują cenne informacje na temat stanu naszych finansów. Warto tworzyć sobie samemu miesięczne sprawozdania finansowe, które uwzględniają bilans aktywów i pasywów, rachunek zysków i strat, a także przepływy pieniężne. Może i brzmi to zaawansowanie, ale w rzeczywistości jest to po prostu śledzenie zysków netto i dochodów w stosunku do wydatków. Takie sprawozdanie można zrobić w prostym arkuszu kalkulacyjnym. To mała rzecz, mimo tego, śledząc takie aspekty, możesz lepiej zrozumieć swoją sytuację finansową.
Stwórz poduszkę finansową
Życie jest pełne niespodzianek i nigdy nie wiemy, kiedy czeka nas wydatek. Właśnie dlatego warto stworzyć tzw. poduszkę finansową. To fundusz awaryjny, z którego nie korzystasz na co dzień. Jest przeznaczony na nieprzewidziane wydatki, takie jak zakup leków czy naprawa samochodu. Mając taką poduszką, gdy zajdzie potrzeba, nie musisz nadwyrężać codziennego budżetu ani zaciągać pożyczki, a tylko wykorzystać pieniądze z poduszki.
Zacznij budowanie poduszki finansowej od małych kroczków, czyli zaoszczędzenie na przykład kilkudziesięciu złotych w tygodniu. Pieniądze odkładaj na odrębne konto albo trzymaj je w domu. Możesz też rozważyć ustawienie automatycznego przelewu na oddzielne konto oszczędnościowe, na przykład od razu po tym, jak otrzymasz wypłatę. Dąż do tego, aby poduszka finansowa pokrywała sześciomiesięczne wydatki. Dzięki takiemu funduszowi zmniejszy się Twój niepokój finansowy i będziesz mógł się skupić na innych celach finansowych.
Odpowiednio zarządzaj długiem
Złe zarządzanie długiem to bariera do osiągnięcia wolności finansowej. Musisz przede wszystkim poznać rodzaje długów i ich specyfikę. Dzięki temu możesz lepiej zaplanować strategię ich spłaty i zarządzanie nimi. Pamiętaj, że kredyty o wysokim oprocentowaniu, na przykład karty kredytowe, powinne być zawsze spłacane w pierwszej kolejności. Warto też nadpłacać kredyty i wdrożyć metodę ,,kuli śnieżnej’’ lub metodę ,,lawiny’’, jeśli chodzi o priorytetyzację spłat. Strategiczne zarządzanie długiem w dłuższej perspektywie znacząco zmniejsza stres finansowy.
